Renovierungskredit: Kosten planen, Rate prüfen

Eine Renovierung wird selten genau so teuer wie geplant. Hier sehen Sie, welche Posten dazugehören, wie Sie Angebote vergleichen und wann ein Ratenkredit sinnvoll sein kann.

Pflichtangaben auf einen Blick

Laufzeit und Betrag1.500 € – 80.000 €12 – 96 Monate
Höchster effektiver Jahreszins10,99 % p. a.
Repräsentatives Beispiel15.000 € · 72 Raten255,20 € / Monat

Laufzeit, Betrag und Höchstzins im Wortlaut

Laufzeit und Betrag: Die Laufzeit beträgt mindestens 12 und höchstens 96 Monate, der Nettodarlehensbetrag liegt zwischen 1.500 € und 80.000 €. Der Sollzinssatz reicht je nach Bonität von 3,43 – 10,47 % p. a., der effektive Jahreszins von 3,49 – 10,99 % p. a. (Angaben des Kreditgebers, Stand 31.10.2026).
Höchster effektiver Jahreszins: 10,99 % p. a.

Repräsentatives Beispiel: Beispiel des Kreditgebers (Stand 31.10.2026): Nettodarlehensbetrag 15.000 €, 72 Raten bei einer Laufzeit von 73 Monaten, gebundener Sollzinssatz 6,74 % p. a., effektiver Jahreszins 6,95 % p. a., monatliche Rate 255,20 €, Gesamtbetrag 18.377,70 €. Diese Zahlen nennt der Kreditgeber, wir haben sie nicht berechnet.
Kreditgeber: TARGOBANK AG, Kasernenstr. 10, 40213 Düsseldorf.
Handelsregister Düsseldorf, HRB 83351.
Aufsicht: Europäische Zentralbank (Sonnemannstraße 20, 60314 Frankfurt am Main); Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) (Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn).
Außergerichtliche Streitbeilegung: Ombudsmann der privaten Banken (bankenombudsmann.de), Postfach 04 03 07, 10062 Berlin, [email protected].
Vermittler: Den Kredit gewährt TARGOBANK AG.

Rechner und Beispiele sind eine Orientierung und kein Angebot. Welche Konditionen gelten, entscheidet der Kreditgeber nach Prüfung Ihrer Bonität. Ein Kredit kostet Geld.

Die Posten einer Renovierung

Material: Farbe, Bodenbelag, Fliesen, Tapeten, Kleinteile.
Handwerker: Maler, Fliesenleger, Elektriker, Sanitär, jeweils mit Anfahrt.
Entsorgung und Schutz: Container, Abdeckfolie, Schleifmittel.
Nebenkosten: Mietwagen, Zwischenlagerung, doppelte Wege.
Puffer: Rechnen Sie mit Posten, die erst beim Öffnen von Wand oder Boden sichtbar werden.

So kommen Sie zu einer belastbaren Summe

Holen Sie für größere Gewerke mindestens zwei schriftliche Angebote ein und lassen Sie Leistungen einzeln ausweisen. Legen Sie auf die Summe einen Puffer, den Sie selbst festlegen. Erst dann steht fest, wie viel Sie finanzieren müssten und wie viel Sie aus Erspartem decken.

Beispielraten für 6.000 Euro

Beispiel, kein Angebot: gerechnet mit dem Sollzinssatz von 6,74 % p. a. aus dem repräsentativen Beispiel des Kreditgebers. Ihr Satz hängt von Ihrer Bonität ab und kann höher oder niedriger sein.

6.000 € über 24 Monate: Rate ca. 267,93 €, Gesamtbetrag ca. 6.430,32 €, davon Zinsen ca. 430,32 €.
6.000 € über 48 Monate: Rate ca. 142,95 €, Gesamtbetrag ca. 6.861,60 €, davon Zinsen ca. 861,60 €.
6.000 € über 72 Monate: Rate ca. 101,55 €, Gesamtbetrag ca. 7.311,60 €, davon Zinsen ca. 1.311,60 €.

Mieter oder Eigentümer

Als Mieterin oder Mieter dürfen Sie nicht alles verändern. Größere Eingriffe stimmen Sie mit der Vermietung ab, am besten schriftlich. Als Eigentümer achten Sie bei tragenden Teilen, Fassade und Heizung auf Genehmigungen und Auflagen.

Wann wir abraten

Wenn die Rate Ihr Budget schon beim Rechnen eng macht, strecken Sie das Vorhaben lieber in Abschnitte. Ein Kredit lohnt sich nicht für Arbeiten, die ohne Folgen verschoben werden können.

Vor der Unterschrift

Gesamtkosten des Kredits lesen, nicht nur die Rate.
Prüfen, ob Sondertilgungen möglich sind.
Prüfen, ob Handwerkerleistungen steuerlich geltend gemacht werden können, und die Voraussetzungen beim Finanzamt erfragen.

Häufige Fragen

Kann ich einen Renovierungskredit ohne Kostenvoranschlag aufnehmen?

Bei einem Ratenkredit mit freier Verwendung verlangt der Kreditgeber meist keinen Nachweis. Ohne Angebote wissen Sie aber nicht, wie viel Sie brauchen. Wir raten dazu, vorher zu rechnen.

Wie hoch sollte der Puffer sein?

Dafür gibt es keine feste Regel. Je älter das Gebäude und je größer der Eingriff, desto größer sollte der Puffer ausfallen. Fragen Sie Fachbetriebe nach ihrer Erfahrung.

Was ist besser: Kredit oder Erspartes?

Erspartes kostet keine Zinsen, ein Kredit schützt Ihre Reserve. Entscheiden Sie danach, wie viel Reserve Sie für Unvorhergesehenes behalten wollen.